北京，70多岁的程大妈，经某银行的理财经理赵某推荐，买了215万元的理财产品，一年到期后连本金都亏了进去。程大妈找到该行要求赔偿自己的损失，却被告知她买的并非该行产品，而是赵某违规的私人飞单，与该行无关！

程大妈去银行办理其他业务，在理财经理赵某的极力推荐和引导下，签署了一份215万元的所谓高收益、安全、保本的理财产品，到期后账户里只剩了3.79万元，70多岁的老人欲哭无泪。

因程大妈买的理财并非该行的产品，而是赵某违规推荐的私人飞单产品，该行将责任推得一干二净。

【资料图】

程大妈是个传奇人物，年轻时做生意挣下了千万的资产，这些钱存为定期光利息也花不完。

但她不甘平庸，经常投资该行的理财产品，又在该行存有上千万的资产，是该行的VIP客户。

每次进出该行，经理们都像接财神一样，对程大妈远接高迎，恭身相送。

程大妈还有着自己的专属理财经理赵某，程大妈因多次购买赵某推荐的该行产品赚了不少钱，对该行和赵某非常信任。

当天，程大妈来办理其他业务时，被赵某请到了贵宾室喝咖啡，并给她推荐了一款只针对该行VIP客户开放，安全、保本、回报高，到期可以稳赚不赔的高收益理财产品。

因程大妈一直对该行的产品以及赵某都非常的信任，于是在赵某的引导下花了215万元买了该产品，并签了合同。

一年到期，程大妈却发现并没有当初承诺的11%利润，亏损率高达98.2%连本金都没了，可以说是血本无归！

程大妈联系赵某，却得知赵某已经被抓。赵某因违规推销该高风险产品亏损严重，涉及的客户多达几十人，涉案金额巨大。

程大妈还得知，她买的这款产品并非是该行的理财产品，而是赵某私自卖的第三方产品。

赵某忽悠程大妈，把第三方的产品，描述成是该行专门针对高端客户开放的高回报产品卖给客户，无非是被利益驱使，仅程大妈这一单她就拿到了佣金34.4万元。

程大妈报警，真相很快被查明，赵某向自己的客户卖出的产品金额高达2600万，造成损失超过1000万。

高额的利益使赵某昏了头，不但使客户资金赔了个底朝天，自己本来是高级白领，却也因此年纪轻轻自毁前程。

程大妈不甘心自己的200多万打了水漂，她找到该行要求其承担自己的资金损失，而该行却一句不关我们的事，把程大妈打发了。

一、赵某作为存款行的理财经理，违规向客户推荐高风险的产品，其行为涉嫌非法吸收公众存款罪。

非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列情形之一的应予立案追诉：

1、非法吸收或者变相吸收公众存款数额在一百万元以上的；

2、非法吸收或者变相吸收公众存款对象一百五十人以上的；

3、非法吸收或者变相吸收公众存款，给集资参与人造成直接经济损失数额在五十万元以上的。

刑法第一百七十六条规定：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。

最终赵某因犯非法吸收公众存款罪，被处有期徒刑2年8个月，并处罚金8万元。　

二、程大妈的215万本金该找谁要呢？

程大妈认为，赵某向自己推荐该产品时，提到的是该产品只向该行的VIP客户开放。

而自己常年购买该行的理财产品，按照个人习惯行为，应理解为赵某行使的是职务权利，至于是否该行产品作为70多岁的老人没有识辩能力。

自己最后才得知真相，但她认为，如果赵某不是该行的工作人员，她也不会接受其推荐的产品。

即使是该行的员工个人行为，该行也要为客户负责，赵某违规、违法，是该行内部管理不善造成的，因为作为客户看的是该行的信誉。

因此该行因侵权责任，理应先行向客户赔偿，再向自己的员工追责。

三、赵某作为涉事银行的理财经理，违规售卖非本行的产品，造成客户损失该行是否担责？

该行认为，赵某的行为并非职务行为，其侵权行为造成的损失不应由单位承担；因其所卖涉案产品非本行代销或者托管，投资资金也未进入本行。

程大妈作为该行长期理财产品的客户，其有丰富的理财经验，应预知高收益必然有高风险。

因此程大妈的投资金额受到损失，是因为她自己贪图产品的高收益所致。其既未理智购买产品，也未尽到对该产品的审慎识别义务，其本身存在严重过错，因此该行不应对其承担赔偿责任。

四、银行对程大妈的损失承担20%。

经审理，查明赵某任该行经理期间，售卖该行理财产品的方式，和其向程大妈推荐的非本行的产品方式基本相同，程大妈作为70多岁的老人不具备专业识别能力。

该行对其员工的私售行为没有干涉和制止，内部管理有违审慎经营规则，存在过错。

最终判定，银行在20％的过错程度范围内先行承担赔偿责任。

驳回程大妈要求赔偿投资收益及利息的诉讼请求。

一审后，双方均提出上诉，二审驳回双方上诉，维持原判。

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