这是杨小凯在去世前，也就是2002年的时候写下的文章，也算是一个预言：

(资料图)

“对于电子商务，有不少人相信网络经济中国有后发优势，但我却相信电子商务方面中国也有后发劣势。只要看看绝大多数网络公司都是国有公司或合资的，我们就不难理解这一点。合资在洋务运动时期叫做”官商合办”，也就是说政府控制，而最近南韩的教训告诉我们政府控股是要坏事的。而且中国因为政府垄断银行业，信用卡和私人支票都无法普及，而这二者是电子商务付款的主要方式，没有它们电子商务怎能发展?所以今天中国想在政府垄断银行业和资信业的情况下获得电子商务的后发优势是绝不可能的。”

目前政府依然垄断银行业，信用卡和私人支票也没有普及。

但是电子商务都已经强势入侵美国了。

我不想就这个预言多阐述什么，就说在电子商务时代，杨小凯还在想“信用卡和私人支票”。

最可笑的是，早在1994年，支付网关开始接收在线支付服务，并向支付处理商送达数量可观的交易。而到了2002年，杨小凯还在鬼扯“私人支票”

杨小凯没想到的是，正是由于政府对于银行业的垄断，因此对于类似于支付宝之类的工具来说，他们只需要和五大行谈好了，一切都可以搞得定。

而在美国几千家银行，要挨个去谈。

由于美国信用卡趴在用户身上吸血，如图，在美国使用信用卡支付100美元的时候，97.25美元归商家，其他的由发卡行，支付处理商，商家银行，以及信用卡网络进行分摊。银行还会通过发放现金和管理支票账户来获得收入，如果移动支付介入进来，又要损失一笔。

导致银行业改革缓慢，迟迟不愿意跟进。

按照杨小凯的那理论，难道中国还要反过头去发展什么信用卡和支票不成？

来个人，告诉大家支付宝和微信的费率多少。